近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙套路不斷翻新，讓人防不勝防。銀行作為反詐的重要力量，持續(xù)行動幫百姓守好錢袋子。
“按照監(jiān)管部門要求，總行在2022年3月成立了涉詐涉賭‘資金鏈’治理工作專班。”中國工商銀行總行安全保衛(wèi)部反欺詐服務(wù)處處長王曉錦介紹，2024年以來，累計辦理電信詐騙類型案件網(wǎng)絡(luò)查控事項超1.4億筆，協(xié)助公安機關(guān)辦理電信詐騙凍結(jié)資金返還超1.9萬筆，返還金額超6億元。
做好資金端的保護(hù)工作，需要科技手段賦能。王曉錦介紹，工商銀行自主研發(fā)的“融安e信”是銀行業(yè)首款風(fēng)險信息服務(wù)平臺。該平臺提供的電詐防控服務(wù)以公安機關(guān)查獲的電信詐騙賬號等信息為基礎(chǔ)，對涉案賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行實時預(yù)警攔截。“融安e信”在網(wǎng)銀、自助終端、ATM等渠道，自動攔截可疑電信詐騙匯款超60萬筆，為客戶避免損失超170億元。
近年來，金融機構(gòu)通過技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建了多層次、智能化的反詐系統(tǒng)：中國農(nóng)業(yè)銀行反電詐平臺持續(xù)提升查全率和精準(zhǔn)性，應(yīng)用范圍覆蓋網(wǎng)點柜臺、超柜、掌銀等多渠道多場景；中國銀行“網(wǎng)御”項目基于海量交易數(shù)據(jù)和高維度行為特征，建成適用于高頻交易場景的實時反欺詐機器學(xué)習(xí)模型；等等。
詐騙活動在線上線下均有可能發(fā)生。目前，由于網(wǎng)銀使用大模型技術(shù)對可疑轉(zhuǎn)賬行為控制得較好，很多詐騙活動都會轉(zhuǎn)移到線下。
近日，工商銀行崇文東花市支行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人左佳發(fā)現(xiàn)，一對70多歲的老夫妻要把賬戶里434萬元的存款從定期轉(zhuǎn)成活期，并開通第三方綁卡支付功能。“我們平時很少遇到老年人自己過來主動要求將銀行卡綁定第三方平臺的情況。”左佳表示，這樣反常的情況讓她和同事都提高了警惕。
左佳上前詢問，得知一位自稱是某社交媒體平臺客服的人聲稱要幫助老先生退回自動扣款的會員費，讓其將銀行卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)移到指定賬戶，以防再被扣款。聽到這里，左佳意識到這很可能是一場詐騙。她和同事迅速指導(dǎo)老人更換銀行卡號和密碼，經(jīng)過及時干預(yù)，安全地保住了兩位老人的財產(chǎn)。這樣“虛驚一場”的情節(jié)，在遍及街頭巷尾的銀行網(wǎng)點頻繁上演。很多時候，一個細(xì)微的反常現(xiàn)象，是銀行柜臺工作人員識破騙術(shù)的指示燈。
近年來，電詐案件中出現(xiàn)了一類新身份——“電詐工具人”。這類人并不直接參與電詐犯罪，但會間接地為電詐犯罪提供幫助并從中牟利。例如，詐騙分子會花高價從個人手里收購或租用大量閑置的銀行卡、手機卡用于轉(zhuǎn)移贓款。很多出租或出售這兩類卡的個人對于自己的卡被用在何處并不知情，但他們的行為已經(jīng)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
“在日常生活中，加強防范意識是最有效的反詐利器。”在采訪的最后，幾位被訪者提示廣大金融消費者，要管好自己的銀行卡。“不僅要管好卡里的錢，也要管好這張卡本身。不做電詐受害人，也不做‘電詐工具人’。”
